선박펀드, 유전펀드, 인프라펀드의 공통점은? 절세형 금융상품!
시중에는 여러가지 펀드상품들이 있죠.. 그 중에서도 틈새상품으로 제대로 자리잡은 펀드를 꼽아보자면..
선박펀드, 유전펀드, 인프라펀드를 들 수 있겠습니다.
펀드.. 하면, 수익률을 가장 우선적으로 보는 경향이 있지만..
자산가들일 수록, 세제적인 혜택에 초점을 맞추죠..
그러한 면에서..
선박펀드, 유전펀드, 인프라펀드는 상당히 매력적인 펀드 상품입니다.
그것은 분리과세 적용이 될 뿐더러, 일정규모 이하의 투자일 경우에는 세율 자체도 낮기 때문이에요..
올해, 금융소득종합과세 제도가 개정되었죠..
기존 4천만원 이상에서, 연간 2천만원 이상으로 하향되었습니다.
금융소득종합과세 제도는.. 경제 재분배 정책의 세제제도로..
일정금액 이상의 이자 및 배당소득을 얻는 사람들의 경우, 다른 소득과 합산하여 과세하는 제도를 이야기 합니다.
이자소득세는 현재, 지방세를 포함하여 15.4%의 세율을 보이는데요..
연간 2천만원이 넘는 사람에게는 넘는 부분은 자신의 다른 소득과 합산하여 과세가 됨으로.. 이자부담율이 높아지는 것입니다.
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아직.. |
금융소득종합과세 제도는 부자들에게만 적용된다고 볼 수 있습니다.
이자 및 배당소득만 연간 2천만원 올리기가 일반인들에게는 거의 불가능 하니까 말이죠..
하지만, 쉽게 봐서는 안되는 것이..
금융소득종합과세의 기준이.. 1년이라는 것입니다.
3년만기 예금을 들어서 얻은 소득이라 하더라도, 한해 소득으로 잡히게 됨으로..
만기가 몰려있거나, 고수익을 내는 배당형 펀드(ELS등..)의 수익이 한해에 집중되면, 꼭 부자들이 아니라도 해당될 수 있는 가능성이 늘상 존재를 합니다.
한때, ELS가 대 유행을 한 때.. 실제, 중산층 가정에서도 종합과세에 해당되어 이슈가 된 적도 있기도 했죠..
당시에는 종합과세 기준이 4천만원이었는데 말이죠..(ELS는 일반펀드와 다르게 자본차익으로 보지 않고, 배당소득으로 봅니다.)
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아무튼, 여기에.. |
앞으로 종합과세에 대한 기준이 좀더 타이트해 질 가능성도 있고..
점점 절세형 금융상품의 종류는 줄어들고 있기 때문에.. 이러한 선박펀드, 유전펀드, 인프라펀드와 같은 절세형 금융상품의 중요성은 점점 커질 것입니다.
현재 선박펀드와 유전펀드는 2014년, 선박펀드는 2013년까지 배당소득에 대해 분리과세 혜택이 주어집니다.
신생 펀드에 대한 세제혜택은 통상.. 이렇게 한시적으로 운영하는 경우가 많은데요..
따라서, 분리과세형 상품이 필요하신 분들이라면, 좀더 빠르게 결정할 필요가 있습니다.
선박펀드, 유전펀드, 인프라펀드의 경우에 세금면에서 아주 유리한데요..
액면가 기준 1억원(유전펀드는 3억) 미만이라면.. 5.5%, 1억 초과(유전펀드는 3억)일 경우 15.4%가 분리과세 됩니다.
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선박펀드의 경우.. |
공모방식의 모집 보다는, 사모펀드 형식으로 모집하는 경우가 많기 때문에..
증권사나 은행 담당자 등, 정보를 따로 얻는 루트가 필요 합니다.
오늘은 절세형 펀드상품의 3총사~ 선박펀드, 유전펀드, 인프라펀드에 대해 알아봤는데요..
세제적으로 유리한 것이 세가지 펀드이기는 하지만.. 해당 펀드들은 어느정도 리스크가 있는 상품들이니까요..
너무 많은 금액을 투자해서는 곤란한 측면이 있습니다.
따라서, 내 재테크 포트폴리오에서 큰 영향을 줄 수 있을 만큼의 투자에는 다소 신중할 필요가 있습니다.
아무쪼록, 성공적인 투자... 해 나가시길 바래 보면서, 오늘 포스트.. 이만 마치도록 하겠습니다. ^^