손해보험이란? 생명보험 손해보험 차이는?

오늘은 생명보험 손해보험 차이에 대한 이야기를 해 볼까 하는데요..

 

보험의 종류는 구분하는 기준에 따라서 무척이나 다양하게 이야기 할 수 있습니다.

이렇게 다양한 분류는 보험 소비자의 입장에서는 오히려.. 더 난해하게 느껴질 수 있는 부분이죠..

 

그리고..

 

어떤 분류를 알아두는게 내게 실익이 있는지 파악하는지도 방해받는 측면도 있습니다.

 

그럼, 보험 소비자 입장에서는 어떤걸 알아둬야 할까요?

 

요즘 유행하는 말로.. "단언컨데" 보험소비자의 입장에서 가장 중요한 보험의 분류는 '생명보험과 손해보험' 입니다.. ^^

이 두가지 보험 종류에 대해 그 특성만 제대로 알아놔도.. 보험을 가입하는데 명확하게~ 취사선택 할 수 있습니다.

 

 

 

• 손해보험이란? 생명보험이란?

 

우리나라의 손해보험 회사들과 생명보험 회사들은 회사 명칭을 통해 쉽게 알 수 있습니다.

손해보험회사들에는 회사명에 OO손해보험, OO화재 등이 붙습니다. 즉, 손해와 화재라는 말이 붙으면 손해보험 회사입니다.

(아닌 곳이 딱~ 한군데 있습니다... 현대해상이죠..)

 

반면, 생명보험 회사는 OO생명 이라는 이름이 붙죠..

 

손해보험과 생명보험 중에서.. 범위만 놓고 보자면, 손해보험이 좀더 큰 개념입니다.

생명보험은 손해보험에서 사람에 대한 것만 따로 빼 내어 전문적으로 보장해 주는 것이죠..

 

손해보험이란..

 

"보험가입자가 사고로 인해 발생한 손실을 보상해 주는 보험" 이라고 정의내려 볼 수 있는데요..

 

보험소비자 입장에서 중요한 것은 정의가 아니라.. -_-

손해보험은, 사고의 크기에 따라 보상금액이 달라지는 실손을 보장해 주는 개념이 중요한 부분 입니다.

 

손해보험의 대표적인 보험이 자동차보험과 의료실비보험인데요..

 

자동차사고가 나면, 손실을 본 만큼 비례해서 보상을 해 주죠..

의료실비도 마찬가지로, "내가 실제로 내야 하는 의료비의 90%"를 보상해 주는 보험입니다.

물론, 보험금 지급에 대한 최대 한도는 있습니다.

 

반면, 생명보험의 경우..

 

보험계약 당시 약정한 사고나 질병 등에 대해 정해진 금액을 지급하는 보험입니다.

 

즉, 암에 걸렸다~ 그러면 1천만원 여기에 특약사항으로 입원을 하면 일수당 10만원~ 이렇게 정해진 금액이 지급이 되죠..

이를 보험용어로 '정액보험' 이라고 합니다. 대표적인 보험이 '종신보험(사망보험)' 입니다.

 

통상, 두가지 보험은 같은 질병에 대해서 중복보장이 됩니다.

(경우에따라 손해보험회사에서 정액보험 성격의 특약이 있을 수도 있으니, 가입시에는 중복보장 여부에 대해 설계사에게 꼼꼼히 물어봐야 하긴 합니다.)

 

생명보험 손해보험 차이로, 또다른 점은 보험료 자체입니다.

 

특별한 경우가 아니라면, 손해보험의 보험료가 생명보험의 보험료보다 더 적습니다.

특히, 손해보험의 설계시 만기환급금 없이 설계를 한다면? 보험료는 크게 부담되지 않는 수준으로 낮출 수도 있습니다.

 

 

 

• 보험의 설계.. 이상적인 방법은?

 

자동차보험이나 태아보험, 저축성 보험을 제외하고 사람들이 가장 많이 드는 보험 두가지를 들어 보자면..

손해보험 중에서는 의료실비보험과 생명보험 중에서는 종신보험을 이야기 할 수 있는데요..

 

의료실비의 경우.. 우리나라 사람들의 절대다수가 가입하는 보험으로, 실제 사용빈도가 높고 유용한 보험입니다.

 

하지만..

 

보장금액 자체가 그리 크지 않고..

질병의 발생으로 인해 근로를 하지 못함으로서 발생하는 기회비용까지 부담해 주지 않는다는 단점이 있죠..

 

즉, 의료비는 어느정도 해결이 되지만..

그동안 일하지 못함으로서 발생하는 소득의 감소는 보전할 수 없다는 단점이 있습니다.

 

이에따라, 종신보험의 특약이나, 여타의 정액보험으로 보완을 하는게 좋습니다.

종신보험의 경우, 기본은 개인의 사망에 대한 보장이지만, 특약을 통해 특정 질병의 발병에 대해 보장받을 수 있는 장점이 있죠..

다만, 보험료가 다소 비싸다는 단점이 있습니다.

 

개인적으로는 의료실비보험으로 의료비를 충당하고, 종신보험으로 소득의 단절을 보장받는게 가장 이상적라는 생각입니다만..

그렇다고, 미혼의 20, 30대에게 종신보험을 권하고 싶지는 않습니다.

 

종신보험이라는 것 자체가..

 

나를 위한 보험이라기 보다는 가족들의 생계를 위해 마련하는 성격이 강하기 때문이죠..

또한, 젊은 시절에는 확률상 보험에 의지해야만 할 만큼 큰 질병이 걸릴 확률도 극히 작습니다.

 

즉, 결혼 이후에 천천히 종신보험에 대한 고려를 해도 늦지 않는다는 것이죠..

 

미혼시절에는, 손해보험만 가지고.. 그것도, 만기환급금을 없애 보험료를 5만원 미만으로 최소화 시키고..

돈을 열심히 모으는게 더 현명한 재무관리 방법입니다.

 

오늘은 생명보험 손해보험 차이와 설계 방법에 대한 이야기를 해 봤는데요..

 

보험설계사나 영업을 하시는 분들이 권하는대로 하는 것도 좋겠지만..

기본적으로 이해관계가 걸려있는 그들의 말을 전적으로 신뢰하는 것은 그리 바람직한 부분은 아니라는 생각입니다.

(그들이 윤리적이지 않다는 말이 아니라.. 이해관계가 얽혀 있으니까요..)

 

손해보지 않고.. 내게 최적화된 보험을 가입하기 위해서는.. 많이 알아보고, 따져봐야 할 필요가 있어요..

 

보험이라는게 한달 나가는 돈이 얼마 안되는것 같아도..

기본적으로 몇십년을 가져가는 금융상품이기 때문에 결코~!! 당신은.. 작은 고객이 아니라는 점~!! 명심하셨으면 하는 바램.. 가져 보면서, 오늘 이야기 마치도록 하겠습니다. ^^